فرارو- اگر برای سرمایه گذاری دنبال جایی هستید که از گزند نوسانات شدید دور باشد، صندوق های درآمد ثابت بهترین جایگزین سپرده های بانکی هستند.

به گزارش فرارو؛ در روزگاری که سایه تورم هر روز سنگین تر می شود، راکد ماندن پول در حساب های بانکی اشتباه بزرگی است. صندوق های درآمد ثابت به لطف بازدهی بالای 35 درصد توانسته اند بخش بزرگی از نقدینگی را در سال 1404 جذب کنند اما چگونه می توان از بین گزینه های بی شمار دست به انتخاب زد و سراغ بهترین صندوق های درآمد ثابت رفت؟ در نوشته زیر دنبال جواب همین سوال می گردیم.

صندوق درآمد ثابت یک واسطه مالی است که پول های خرد و کلان مردم را جمع آوری کرده و آن ها را در دارایی های امن از جمله اوراق مشارکت، اسناد خزانه اسلامی (اخزا) و سپرده های بانکی سرمایه گذاری می کند. این صندوق ها بر اساس قانون فقط می توانند بخش کوچکی از دارایی خود را وارد بازار پرریسک سهام کنند، به همین دلیل اصل سرمایه شما تقریباً بیمه است.

مزایای کلیدی که باید بدانید:

همه صندوق های درآمد ثابت شبیه هم نیستند. برای اینکه بیشترین سود ممکن را نصیب خودتان کنید باید مثل یک تحلیل گر حرفه ای چند فاکتور را زیرنظر بگیرید:

فریب سودهای جهشی یک ماهه را نخورید. بهترین صندوق خودش را در بازه های زمانی 6 ماهه و یک ساله و به کمک بازدهی پایدار نشان می دهد. صندوقی که یک ماه 3 درصد سود می دهد و ماه بعد 1.5 درصد، مدیریت دارایی متزلزلی دارد.

هرچه دارایی تحت مدیریت یک صندوق بیشتر باشد قابلیت نقدشوندگی آن بالاتر است. صندوق های بزرگ با دارایی های چند هزار میلیاردی در مواجهه با صف های فروش یا درخواست های ابطال سنگین، بسیار مقاومت به خرج می دهند.

با مراجعه به سایت کدال یا سایت خود صندوق، نگاهی به سبد آن ها بیندازید. اگر درصد زیادی از صندوق به سهام اختصاص یافته باشد، سود شما هم در روزهای منفی بورس تحت تاثیر قرار می گیرد. یک صندوق درآمد ثابت ایده آل باید بخش اعظم دارایی هایش را به اوراق بدهی و سپرده بانکی اختصاص داده باشد.

سابقه نهاد مالی (کارگزاری یا بانک) که صندوق را مدیریت می کند، شناسنامه آن به حساب می آید. گروه های مالی باسابقه معمولاً برای حفظ اعتبارشان، نرخ سود را در محدوده رقابتی و جذاب نگه می دارند.

صندوق های درآمد ثابت به لطف بازدهی بالای 35 درصد توانسته اند بخش بزرگی از نقدینگی را در سال 1404 جذب کنند

بهتر است قبل از اقدام به خرید، تکلیف خودتان را با نحوه معامله روشن کنید:

بر اساس داده های متعلق به نیمه دوم سال 1404، صندوق های زیر بهترین عملکرد را از نظر بازدهی و نقدشوندگی داشته اند.

نکته: اگر دنبال سود مرکب هستید صندوق هایی مثل کارا که به جای تقسیم سود ماهانه، ارزش واحدهایشان رشد می کند، در بلندمدت ثروت بیشتری برای شما خلق می کنند ولی اگر برای مخارج روزمره به پول نیاز دارید، صندوق هایی مثل یاقوت یا کمند که سود را ماهانه به حسابتان واریز می کنند گزینه بهتری هستند.

صندوق های درآمد ثابت، دموکراتیک ترین ابزار مالی ایران هستند. فرقی نمی کند 500 هزار تومان در جیب داشته باشید یا 5 میلیارد تومان چون این صندوق ها برای هر دو گروه استراتژی مشخصی دارند.

برای مبالغ سنگین (بالای 500 میلیون تومان)، صندوق درآمد ثابت حکم یک پارکینگ امن و هوشمند را دارد. تفاوت سود 38 درصدی این صندوق ها در اعداد بزرگ با نرخ های دستوری و پایین بانکی در ماه به چند میلیون تومان می رسد.

همچنین نیازی نیست نگران نرخ شکست باشید پس هروقت به پولتان نیاز داشتید می توانید بدون پرداخت جریمه، آن را نقد کنید.

حداقل مبلغ خرید در پنل بورسی صندوق های قابل معامله (ETF)، 500 هزار تومان است و با 100 هزار تومان می توان واحدهای صندوق های صدور و ابطالی را تهیه کرد. این برای سرمایه گذاران خرد عالی است اما بگذارید حرف آخر را رک و پوست کنده بزنم؛ هر مقدار پول نقدی که در حساب بانکی تان دارید و قرار نیست تا 3 روز آینده خرج شود را به یکی از بهترین صندوق های درآمد ثابت منتقل کنید چون در بانک از سود روزشمار خبری نیست!