فرارو - اگر قصد دارید مبلغی بالاتر از 50 میلیون تومان را به صورت لحظه ای و فوری به حساب دیگری منتقل کنید و سقف کارت به کارت جوابگو نیست، کدام گزینه بهتر است؛ ساتنا یا پایا؟ پاسخ به این پرسش به شناخت تفاوت های این دو سامانه بانکی وابسته است.

به گزارش فرارو؛ در سیستم بانکی یکپارچه ایران، برای هر نوع تراکنش بانکی اعم از خرد، متوسط یا کلان، سامانه ای متناسب مانند کارت به کارت، پایا و ساتنا پیش بینی شده است تا انتقال وجه در بسترهای امن و مطابق با مقررات انجام گیرد.

پایا مخفف اتاق پایاپای الکترونیک است که نام یک سامانه انتقال وجه بین بانکی در ایران است. این سامانه که توسط بانک مرکزی ایران طراحی شده، برای انتقال دسته ای وجه در بازه های زمانی از پیش تعیین شده استفاده می شود.

از پایا برای پرداخت های منظم و دوره ای مانند حقوق ماهانه، مستمری، سود سهام، اجاره بها و اقساط وام استفاده می شود.

برای انتقال وجه با سامانه پایا باید شماره شبا حساب مبدأ و مقصد را داشته باشید و شماره کارت کاربردی نیست.

انتقال وجه در پایا به صورت آنی نیست و در ساعات مشخصی از روز انجام می شود و پول معمولاً با کمی تأخیر به حساب مقصد می نشیند. تا قبل از سررسید حواله، امکان لغو یا اصلاح آن وجود دارد.

سقف انتقال روزانه در پایا معمولاً حدود 100 تا 200 میلیون تومان است.

سامانه پایا در روزهای کاری (شنبه تا پنج شنبه) دارای چهار چرخه تسویه است:

چرخه های تسویه سامانه پایا شامل چهار چرخه در روزهای کاری و یک چرخه در روزهای تعطیل است. چهار چرخه در روزهای کاری هفته در جدول زیر آمده است:

نام چرخه

زمان تسویه پایا

در روزهای تعطیل، تنها یک چرخه تسویه در ساعت 13:45 ظهر انجام می شود.

این یعنی اگر شما قصد دارید در بازه مشخصی وجه خود را به حساب شخص دریافت کننده پایا کنید، باید حواستان به چرخه های تسویه حساب باشد.

ساتنا مخفف عبارت سامانه تسویه ناخالص آنی است و برای انتقال مبالغ کلان و فوری وجه بین بانکی به کار می رود. این سامانه تسویه نهایی و قطعی تراکنش ها را در همان روز به صورت آنی انجام می دهد و جایگزین چک های رمزدار بین بانکی است. در این سیستم، وجه به محض ثبت درخواست و در ساعات کاری بانک ها به حساب مقصد منتقل می شود. کف مبلغ انتقال در ساتنا معمولاً حدود 50 میلیون تومان است و کارمزد بیشتری نسبت به پایا دارد، اما سرعت آن برای مبالغ بالا بسیار ارزشمند است.

انتقال وجه در ساتنا غیرقابل برگشت است و امکان لغو آن وجود ندارد. برای استفاده از ساتنا، وارد کردن شماره شبای گیرنده ضروری است و می توان به صورت الکترونیکی از طریق اینترنت بانک یا موبایل بانک و یا به صورت حضوری از طریق شعب بانک ها از آن استفاده کرد.

کارمزد انتقال وجه در سامانه پایا برابر با 0٫01 درصد مبلغ تراکنش است که حداقل آن 240 تومان و حداکثر آن 3٬000 تومان در نظر گرفته شده است. در صورتی که انتقال به صورت گروهی انجام شود، مانند واریز حقوق یا پرداخت های دسته ای، برای هر فایل مبلغ 1٬500 تومان و برای هر واریز داخل فایل 150 تومان کارمزد دریافت می شود.

در مقابل، کارمزد انتقال وجه در سامانه ساتنا 0٫02 درصد مبلغ تراکنش محاسبه می شود. سقف این کارمزد بسته به بخشنامه های بانک مرکزی و سیاست هر بانک بین 28٬000 تا 35٬000 تومان متغیر است. برای ساتنا حداقل میزان وجه انتقالی 50 میلیون تومان تعریف شده و چون کارمزد به صورت درصدی محاسبه می شود، همواره بیشتر از پایا خواهد بود.

هر دو انتقال وجه به صورت پایا و ساتنا از طریق اپلیکیشن هر بانکی قابل انجام هستند. اما تفاوت هایی وجود دارد که به طر خلاصه در جدول زیر آمده است.

ویژگی

پایا

ساتنا

نوع تسویه

کاربرد اصلی

سقف انتقال روزانه

کف انتقال

سرعت و زمان انتقال

کارمزد

بانک ها برای هر مشتری با توجه به سطح کاربری، نوع حساب و سوابق تراکنشی، سقف مشخصی برای انواع انتقال وجه در اپلیکیشن های بانکی تعیین می کنند که در صفحه اول یا در لیست سقف انتقال اپلیکیشن هر کاربر نمایش داده می شود.

به عنوان نمونه ممکن است برای شما سقف 10 میلیون تومان برای کارت به کارت، 100 میلیون تومان برای پایا و 200 میلیون تومان برای ساتنا در نظر گرفته شود.

حال اگر قصد داشته باشید تراکنشی به ارزش 305 میلیون تومان را بدون مراجعه حضوری به شعبه انجام دهید، می توانید از ترکیب این سه روش استفاده کنید. به این ترتیب که 100 میلیون تومان از طریق پایا، 200 میلیون تومان از طریق ساتنا و باقی مانده یعنی 5 میلیون تومان را با کارت به کارت منتقل کنید. این شیوه به شما امکان می دهد بدون نیاز به مراجعه به بانک، تمام ظرفیت مجاز انتقال وجه خود را به شکلی بهینه به کار بگیرید.