​بانک صادرات ایران در 9 ماه نخست سال 1404 تصویری متفاوت از عملکرد مالی خود نسبت به مدت مشابه سال قبل ارائه کرده است؛ تصویری که از عبور تدریجی بانک از فشار هزینه ها، افزایش تنوع درآمدی و بهبود قابل توجه شاخص های عملیاتی حکایت دارد.

به گزارش روابط عمومی بانک صادرات ایران، براساس گزارش 9 ماهه 1404 منتشر شده در سامانه کدال، ترکیب درآمدها و هزینه ها نشان می دهد که این بانک توانسته با اتکا به رشد پرشتاب درآمدهای عملیاتی و کنترل نسبی هزینه ها، تراز عملیاتی خود را به شکل محسوسی بهبود بخشد و وارد مرحله ای تازه از سودآوری شود.

رشد 78 درصدی درآمدها؛ موتور اصلی تغییر

در 9 ماهه 1404، جمع درآمدهای عملیاتی بانک صادرات ایران به بیش از 1,272 هزار میلیارد ریال رسیده که در مقایسه با رقم 716 هزار میلیارد ریالی مدت مشابه سال قبل، رشد چشمگیر 78 درصدی را نشان می دهد. این افزایش قابل توجه، مهم ترین محرک بهبود عملکرد بانک بوده و نشان می دهد نماد وبصادر توانسته ظرفیت درآمدزایی خود را فعال تر از گذشته به کار گیرد.

این گزارش می افزاید: درآمد حاصل از تسهیلات همچنان ستون اصلی درآمد بانک محسوب می شود و با رشد 60 درصدی از 589 هزار میلیارد ریال در 9 ماه نخست سال 1403 به بیش از 942 هزار میلیارد ریال در پایان آذرماه 1404 رسیده است. این رشد بیانگر افزایش حجم تسهیلات و همچنین بهبود نرخ بازدهی دارایی های اعتباری بانک است که نقش کلیدی در افزایش درآمد کل ایفا کرده است.

تنوع بخشی به منابع درآمدی وبصادر

یکی از نکات قابل توجه در ترکیب درآمدهای بانک صادرات ایران، رشد پرشتاب درآمدهای غیرتسهیلاتی است. به نحوی که در بازه زمانی 9 ماهه امسال نسبت به مدت مشابه پارسال درآمد اوراق بدهی با جهش 291 درصدی به بیش از 70 هزار میلیارد ریال رسیده که نشان دهنده فعال تر شدن بانک در بازار اوراق و استفاده از ابزارهای مالی کم ریسک تر برای کسب درآمد است.

افزون بر اینکه درآمد سرمایه گذاری ها نیز با رشد 195 درصدی به بیش از 94 هزار میلیارد ریال افزایش یافته است. این روند نشان می دهد بانک صادرات ایران در سال 1404 توجه بیشتری به مدیریت پرتفوی سرمایه گذاری خود داشته و توانسته از محل دارایی های مالی، بازده بالاتری نسبت به سال قبل کسب کند. این دو بخش در مجموع بیانگر حرکت تدریجی بانک به سمت تنوع بخشی درآمدها و کاهش تمرکز صرف بر تسهیلات است؛ رویکردی که می تواند پایداری درآمدی بانک را در بلندمدت تقویت کند.

رشد پایدار درآمدهای کارمزدی بانک صادرات ایران

درآمدهای کارمزدی بانک صادرات در 9 ماهه 1404 به حدود 97 هزار میلیارد ریال رسیده که نسبت به سال قبل 26 درصد افزایش نشان می دهد. هرچند این رشد در مقایسه با جهش سایر اقلام درآمدی کمتر است، اما تداوم افزایش کارمزدها نشان می دهد بانک توانسته سهم خدمات بانکی و غیرمشاع را در ساختار درآمدی خود حفظ و تقویت کند.

نکته مهم تر آن است که خالص درآمد کارمزد نیز هم راستا با رشد درآمد، 26 درصد افزایش یافته و به بیش از 86 هزار میلیارد ریال رسیده است. این موضوع نشان می دهد افزایش هزینه های کارمزدی می تواند در آینده اثر مثبت و قابل توجهی بر سودآوری وبصادر بگذارد و بانک همچنان از محل خدمات کارمزدی، جریان درآمدی مثبت و قابل اتکایی را به ثبت برساند.

رشد درآمدها از هزینه ها جلو زد

جمع هزینه های عملیاتی بانک در 9 ماهه 1404 به حدود 993 هزار میلیارد ریال رسیده که نسبت به 599 هزار میلیارد ریال سال قبل، رشد 66 درصدی را نشان می دهد. بخش عمده این افزایش به هزینه سود سپرده ها مربوط می شود.

به گونه ای که هزینه سود سپرده ها با رشد 71 درصدی به بیش از 921 هزار میلیارد ریال رسیده است. این رشد بیانگر رقابت شدید بانک ها در جذب منابع و افزایش بهای تمام شده پول است؛ عاملی که فشار زیادی بر حاشیه سود بانک ها وارد می کند. با این حال، رشد هزینه های بانک صادرات ایران همچنان کمتر از رشد درآمدهای عملیاتی بوده و همین اختلاف، به بهبود خالص درآمد منجر شده است.

رشد کم سابقه خالص درآمد عملیاتی وبصادر

یکی از مهم ترین دستاوردهای عملکردی بانک صادرات ایران در 9 ماهه 1404، جهش خالص درآمد عملیاتی است. این شاخص از حدود 117 هزار میلیارد ریال در سال گذشته به بیش از 279 هزار میلیارد ریال در سال جاری رسیده و رشد کم سابقه 139 درصدی را ثبت کرده است. چنین افزایشی نشان می دهد که رشد درآمدها نه تنها توانسته هزینه های فزاینده را پوشش دهد، بلکه حاشیه سود عملیاتی بانک را نیز به طور معناداری تقویت کرده است.

این تحول را می توان نشانه ای از بهبود کیفیت درآمدها و کارایی بالاتر عملیات بانکی دانست؛ موضوعی که برای سهامداران و تحلیل گران اهمیت ویژه ای دارد و می تواند بر ارزیابی ارزش سهام بانک تأثیرگذار باشد.

ارتفاع 28 درصدی تراز بانک صادرات ایران

هم زمان با افزایش خالص درآمد عملیاتی، تراز عملیاتی بانک صادرات ایران نیز از 20 درصد در 9 ماهه 1403 با 8 واحد درصد رشد به 28 درصد در سال 1404 رسیده است. این رشد 44 درصدی تراز عملیاتی نشان می دهد بانک توانسته نسبت درآمد به هزینه خود را بهبود بخشد و بهره وری بالاتری از منابع در اختیار داشته باشد.

افزایش تراز عملیاتی معمولاً به عنوان یکی از شاخص های کلیدی سلامت مالی بانک ها تلقی می شود و رشد آن در بانک صادرات ایران بیانگر حرکت تدریجی این بانک به سمت تعادل پایدارتر میان درآمد و هزینه است.

نتیجه اینکه عملکرد 9 ماهه بانک صادرات ایران در سال 1404 نشان می دهد این بانک از یک دوره فشار هزینه ای به سمت مرحله ای متوازن تر از سودآوری است. رشد پرقدرت درآمدهای عملیاتی، افزایش نقش اوراق بدهی و سرمایه گذاری ها، بهبود خالص درآمد و ارتقای تراز عملیاتی، همگی مهر تأییدی بر این نکته مهم است که این بانک بزرگ بورسی توانسته با پشت سر گذاشتن دوران گذار از چالش ها به فعال سازی فرصت ها و ظرفیت ها و کسب درآمد پایدار به نفع سهامداران و ارائه خدمات مطلوب به مشتریان دست یابد. تا جایی که تداوم روند اصلاحات در بانک صادرات ایران می تواند جایگاه عملیاتی وبصادر را در میان بانک های بزرگ کشور تقویت کرده و اعتماد سهامداران و بازار را بیش از پیش جلب کند.