فرارو- با این که سپرده گذاری بانکی شناخته شده ترین راه برای سپرده گذاری است اما همیشه بیشترین بازدهی را به سرمایه گذار نمی دهد.

به گزارش فرارو؛ صندوق های درآمد ثابت بورسی هم راه دم دستی و منفعل برای دریافت سود سپرده است. برخی از این صندوق ها تا 53 درصد سود سالانه ثبت کرده اند. به همین دلیل صندوق های درآمد ثابت جزو سرمایه گذاری با ریسک پایین است. اما اینکه ساز و کار این صندوق ها چگونه است و چطور می توان در آن ها سپرده گذاری کرد و به جز سود بالا چه مزایای دیگر نسبت به بانک دارند، در ادامه توضیحات بیشتری می دهیم.

در سال 1404 بالاترین نرخ سود سپرده بلندمدت حدود 22.5 درصد تعیین شده است و این نرخ برای سپرده های سه ساله اعمال می شود. از طرف دیگر، شاخص تورم سالانه در آبان 1404 حدود 40.4 درصد گزارش شده است. اختلاف میان این دو عدد نشان می دهد بازده سپرده بانکی کمتر از رشد سطح قیمت ها است. به این ترتیب سود سپرده بانکی گاهی نمی تواند رشد قیمت ها را جبران کند.

سرمایه گذارانی که به دنبال سود بیشتر اما با ریسک کنترل شده هستند، معمولاً از این سقف ثابت عبور می کنند و به سراغ ابزارهای مالی دیگری می روند که آزادی عمل بیشتری دارند. صندوق درآمد ثابت یکی از مهم ترین این ابزار است که یک درآمد منفعل است و نیاز به دانش خاصی ندارد.

صندوق های درآمد ثابت نوعی نهاد مالی تحت نظارت سازمان بورس هستند. بیشتر کارگزاری های بزرگ صندوق درآمد ثابت دارند. این صندوق ها بخش بزرگی از سرمایه خود را در قالب اوراق دولتی، گواهی های بانکی و مقدار کمی سهام سرمایه گذاری می کنند. این ابزارها گاهی نرخ بازدهی بالاتری نسبت به سود سپرده بانکی دارند و همین باعث می شود برای سرمایه گذاری جذاب تر باشد.

مکانیسم صندوق بر پایه مدیریت حرفه ای است. مدیر صندوق ترکیب دارایی ها را بر اساس فرصت های موجود تنظیم می کند و این امکان باعث می شود سود صندوق همراه با شرایط بازار حرکت کند. بنابراین بدون اینکه سرمایه گذار درگیر تصمیم گیری های پیچیده شود، می تواند سپرده گذاری کند و درست مثل سود بانکی ماهانه سود ثابت بگیرد.

سپرده های بانکی مدت دار هستند، یعنی بانک سود را بر اساس تعهد زمان دار پرداخت می کند و شرط اصلی این است که مبلغ سپرده تا پایان دوره در حساب بماند. اگر قبل از سررسید برداشت انجام شود، بانک سود را بر اساس شرایط سپرده کوتاه مدت محاسبه می کند و بخش هایی از سود قبلی ممکن است اصلاح شود. بسیاری از صندوق های درآمد ثابت، برخلاف سپرده بانکی، امکان برداشت روزانه و سود ثابت دارند و سرمایه گذار مجبور نیست پول خود را برای دوره های طولانی قفل کند.

برای سرمایه گذاری در صندوق درآمد ثابت، ثبت نام سجام و احراز هویت کافی است. پس از آن، خرید واحدهای صندوق از طریق سامانه کارگزاری انجام می شود.

این فرآیند کاملاً آنلاین است و نیاز به مدارک اضافی یا مراجعه حضوری ندارد. سرمایه گذاری و برداشت نیز مانند انجام یک تراکنش ساده انجام می شود.

اکثر کارگزاری های بزرگ و معتبر صندوق درآمد ثابت دارند. کارگزاری هایی مانند مفید، آگاه، فارابی، اقتصاد بیدار، کاریزما، کیان و چند مجموعه دیگر در این حوزه فعال هستند.

انتخاب صندوق مناسب نیاز به بررسی چند معیار اساسی دارد. عملکرد دوره ای صندوق مشخص می کند مدیریت آن در دوره های مختلف چه نتیجه ای داشته است. مثلا ممکن است یک صندوق سود سالانه 57 درصد داشته باشد و صندوق دیگر 40 درصد سود بدهد. همچنین بررسی قدمت و اعتبار صندوق هم فاکتور مؤثر در انتخاب است. هر چه صندوق قدیمی تر و در کارگزاری بزرگتر و معتبرتری باشد، مطمئن تر است.

نقدشوندگی هم یکی از مهم ترین عوامل است. برخی صندوق ها تسویه روزانه دارند و برخی تسویه را با یک روز کاری انجام می دهند که می توانید از پشتیبانی کارگزاری این موضوع را سوال کنید.