فرارو- به غیر از شرایط وام خرید مسکن با اوراق که یک وام 22 درصدی است، بانک مسکن تسهیلات قرض الحسنه ودیعه یا ساخت یا خرید مسکن را برای زوج های جوان در نظر گرفته که فقط شامل کارمزد 4 درصدی سالانه می شود.

به گزارش فرارو؛ بانک مسکن در راستای اجرای ماده (69) قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت نسبت به پرداخت وام قرض الحسنه ودیعه، خرید و ساخت مسکن به متقاضیان فاقد مسکن از طریق تمامی شعب بانک اقدام می نماید.

وام قرض الحسنه بانک مسکن به افراد فاقد مسکن تعلق می گیرد. بر اساس تعریف بانک، افرادی فاقد مسکن محسوب می شوند که سرپرست خانوار و افراد تحت تکفل آنان در زمان اخذ تسهیلات به صورت همزمان حائز شرایط زیر باشند:

1- مالک هیچ زمین مسکونی یا واحد مسکونی نباشند.

2- سابقه تسهیلات زنده بخش مسکن نداشته باشند. (اگر شما هنوز در حال پرداخت اقساط وام خرید مسکن قبلی هستید، آن وام زنده محسوب می شود.)

در ابتدا باید گفت، سقف وام در سراسر کشور یکسان است. مبلغ وام برای خانوارهای دو نفره (زوج و زوجه) که تاریخ عقدشان از ابتدای سال 1399 و به بعد است، 140 میلیون تومان است.

به غیر از این وام بانک مسکن وام های قرض الحسنه دیگری برای حمایت از خانواده و جوانی جمعیت در نظر گرفته است که مبلغشان با هر فرزند به صورت پله ای بالا می رود.

بر اساس اعلامیه بانک مسکن، مبلغ وام خانوارهایی که از ابتدای سال 1399 و به بعد صاحب فرزند اول شده یا می شوند، 220 میلیون تومان و خانوارهایی که از ابتدای سال 1399 و به بعد صاحب فرزند دوم شده یا می شوند، 270 میلیون تومان است.

مدت باز پرداخت هر سه وام قرض الحسنه 10 ساله و نرخ کارمزد 4 درصد است.

همچنین سقف وام قرض الحسنه ودیعه، خرید یا ساخت مسکن برای خانوارهای فاقد مسکن که از ابتدای سال 1399 به بعد صاحب فرزند سوم یا بیشتر شده یا می شوند، 300 میلیون تومان و مدت بازپرداخت آن 20 سال می باشد.

طبق بخشنامه های قبلی بانک مرکزی، کارمزد وام های قرض الحسنه بر پایه مانده ی اصل وام در ابتدای هر سال محاسبه می شود، به این معنی که پس از پرداخت اقساط سال اول، کارمزد سال دوم از روی مانده حساب، محاسبه می شود. به همین دلیل کارمزد در سال های بعدی سبک تر می شود. برای مثال کارمزد 4 درصدی سال اول برای وام 140 میلیون تومانی، 5 میلیون و 600 هزار تومان است که بسته به انتخاب متقاضی می تواند در یک قسط دریافت شود یا روی اقساط سال سرشکن شود.

بر اساس اعلامیه بانک مسکن که در بخش قبلی درج شد، اقساط انواع مختلف وام مسکن زوجین، اعم از زوج های بدون فرزند و وام های مسکن طرح جوانی جمعیت، مطابق جدول زیر است:

نوع وام

مبلغ وام

مدت بازپرداخت

نرخ کارمزد

(سالانه)

کارمزد کل دوره (تومان)

مجموع بازپرداخت (با کارمزد)

قسط ماهانه + کارمزد

پرداخت وام صرفاً به سرپرست خانوار امکان پذیر است. سرپرست خانوار لزوماً زوج است، اما در صورت ارائه مدارک مستند که نشان دهد زوجه جزو زنان سرپرست خانوار است، اعطای وام به زوجه نیز بلامانع است.

هر فرد صرفاً می تواند از یکی از انواع وام (ودیعه، خرید یا ساخت) استفاده کند. ترکیب وام زوجین با سایر منابع بانک (به صورت توام یا زوجین) هم امکان پذیر نیست. این یعنی اگر این وام را گرفتید، نمی توانید همزمان از همان بانک، وام خرید دیگر یا وام ساخت توأم برای همان ملک یا پروژه استفاده کنید.

همچنین اصطلاح "به صورت توام یا زوجین" هم یعنی حتی اگر دو نفر از زوجین بخواهند همزمان از منابع مختلف بانک برای یک ملک استفاده کنند، این امکان وجود ندارد. زیرا هدف این قانون این است که یک نفریا یک ملک همزمان چند وام از یک بانک نگیرد و منابع محدود بانک بهتر مدیریت شود.

با این حال، پرداخت همزمان یا غیر همزمان وام قرض الحسنه ودیعه، خرید یا ساخت مسکن با وام قرض الحسنه فرزندآوری بلامانع است.

طبق قوانین این طرح، زیر 50 سال که مشمول خدمت نظام وظیفه هستند، باید کارت پایان خدمت داشته باشند و استعلام از سامانه سپاد الزامی است و پرداخت تسهیلات منوط به پاسخ مجاز از سامانه خواهد بود.

یکی از شروط اصلی وام مسکن زوجین، شرط خوش حسابی، یعنی نداشتن سابقه چک برگشتی و بدهی است. همچنین متقاضی وام باید حداقل رتبه اعتباری BBB داشته باشد. رتبه ها معمولاً از AAA (بهترین) تا D یا E (ضعیف ترین) دسته بندی می شوند. رتبه BBB یک رتبه متوسط است که نشان می دهد متقاضی اراده و توانایی پرداخت اقساط خود را دارد. برای سنجش این مورد، بانک مرکزی و شرکت های اعتبارسنجی، اطلاعات اعتباری شما را از سیستم بانکی جمع آوری می کنند. هر گونه چک برگشتی یا دیرکرد اقساط، ولو یک قسط پرداخت نشده می تواند نمره شما را کاهش دهد. شما می توانید با مراجعه به سایت شرکت های اعتبارسنجی مانند “اعتبارسنج” یا “سپند”، رتبه اعتباری خود را مشاهده کنید.

بانک مسکن برای وام زوجین نرخ وجه التزام 12 درصدی در نظر گرفته است. وجه التزام به معنی جریمه دیرکرد پرداخت اقساط وام است. این یعنی اگر قسط ماهانه شما یک میلیون و 423 هزار تومان با وجه التزام 12٪ باشد، در صورت تأخیر یک ماهه حدود 171 هزار تومان جریمه می شوید و این مبلغ به صورت روزشمار محاسبه می شود.

موضوع وام مسکن زوجین محدودیتی ندارد. یعنی املاک چه در مناطق شهری واقع شود، چه در مناطق روستایی یا سایر مناطق، قابل استفاده هستند.

هر فرد فقط می تواند از یکی از انواع وام (ودیعه، خرید یا ساخت) استفاده کند. برای دریافت این وام، نرخ باروری شهرستان محل زادگاه پدر و یا فرزند نباید بالای 2.5 باشد.

همچنین ترکیب سایر منابع بانک با وام موردنظر (به صورت توام، زوجین و ...) و تغییر نام وام گیرنده هم ممنوع است.

در زمان ثبت درخواست برای وام هزینه تمامی استعلامات ضروری از سامانه های مختلف بر عهده متقاضی است.